发挥大行优势助小企业融资

    舟山某发动机零部件有限公司是目前国内较大的专业发动机零部件制造企业，但存在应收账款较为分散，且单张发票金额较小的情况。工商银行舟山分行为企业推荐应收账款池融资产品，以企业批量质押给该行的应收账款为第一还款来源建立应收账款池，并按池内应收账款总额的一定比例办理短期融资业务。
    近年来，为破解小企业在发展过程中的融资难题，该行从管理模式、渠道流程、产品创新等多方面着力，不断拓展和创新小企业金融服务。截至6月末，该行小企业贸易融资余额达17亿元，较年初增加5.4亿元，增量居全省系统第二，对缓解小企业流动资金紧张发挥了一定作用。
                   简化流程 提高效率
    与传统流动资金贷款以企业资信为核心的主体准入控制不同，贸易融资注重融资业务与交易全过程的匹配，主要关注交易本身的物流及资金流，适合小企业资产规模小、抵质押物少及资信较低的现实情况，在贷款期限、授信金额及使用条件、担保方式等方面也更具灵活性。这是该行将贸易融资服务作为拓宽小企业融资渠道重要举措的原因。
    根据小企业对贸易融资需求“短、频、快”的特点，该行通过改革授信管理模式，适当扩大授权，优化、整合、精简业务流程，进一步规范业务操作，提高对客户贸易融资需求的响应速度和服务效率。
                   监控资金 防范风险
    由于贸易融资具有真实的贸易背景，能够清晰地体现信贷资金的真实用途，有利于银行更好地控制信贷风险。今年以来，该行以贯彻落实中国银监会“三个办法一个指引”中对信贷资金“实贷实付”和“受托支付”的监管要求为契机，积极推广供应链金融业务，围绕核心企业和优质项目资源拓展上下游客户群，利用产品的组合应用定制供应链贸易融资解决方案，满足这类小企业的金融服务需求。
    在审贷标准上，该行改变传统的偿债主题风险审查观念，把风险把控要点向客户交易行为面转移，重点核查小企业“人品、产品、押品”和“电表、水表、纳税表”的真实状况。同时从服务交易活动过程和资金结算信息入手，借助真实贸易活动，对企业从银行获得的融资进行封闭管理，防范信贷风险，实现银企双赢。